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2022年,在一次小微企业贷款专题会议上,金融监管机构提出当前有一批小微企业申请经营贷后违规改变用途致无法归还,可能形成风险积聚,这引起了参会检察官的注意。对此,浦东新区检察院与金融监管部门进一步分析研判,发现数十家具有不良贷款记录的企业,“巧合”地彼此之间都存在交易关联、资金关联等情况,且不良贷款与贷款申请材料反映的企业经营状况有明显矛盾五彩堂官网,有骗取贷款的犯罪嫌疑,检察机关遂建议金融监管部门将线索移送公安机关。
但经过进一步调查五彩堂官网,检察官发现缪某实际控制的这数十家公司看起来经营得“有声有色”,是因为他将这些公司作为虚增环节介入其他公司的正常贸易中。“我们把缪某实际控制的公司称为‘内部公司’。”周某(另案处理)在缪某控制的数十家公司里担任过财务,她供述称,“我们会去找一些有真实贸易活动的‘外部公司’,将‘内部公司’嵌套进两家有真实贸易活动的‘外部公司’之间。”
“举个例子,如果缪某实控的C公司是正常介入A、B两家公司的商业贸易中五彩堂官网,C公司从A公司进货后卖给B公司,那么卖给B公司之后的盈利应该留在C公司手里。可C公司不仅把利润回流给了A公司,还会支付A、B两家公司一定比例的‘服务费’。这样的贸易对于缪某来说,不仅不能产生盈利,还形成了额外的经营成本,并且被嵌套入贸易的企业之间的交易顺序是通过‘排量表’提前确定的。而涉案贷款企业的贸易往来均是通过上述方式‘实现’。”在办案中,检察官引导公安机关侦查人员从资金流向、经营模式等多维度夯实证据,补充大量电子数据、外部贸易对手证言、同案关系人供述等证据,最终以“资金变相回流”为突破口,拆穿了缪某“纸面繁荣”的空转贸易,确认其违背商业规律、无交易盈利可能的关键事实,并揭露上述模式的欺骗本质是只为包装企业经营能力申请贷款,准确认定欺骗手段。
至于缪某“有归还能力”的辩称,也一一被拆穿:他实控的企业多为空壳公司五彩堂官网,无真实经营,贷款自然也没有用于改善经营,信贷资金已经处于无法回收的现实风险之中;他经营过的票据贴现业务,业务量和盈利不大,且后期基本停滞,根本不具备还款能力;所谓的房产,早被陆续查封,没有动用偿还的可能性;他对于多数资金去向辩解记不清楚,说明其在贷款使用过程中并不负责,并无挽回贷款损失的意愿。
经审查,浦东新区检察院认为,2021年至2023年间,缪某操纵数十家空壳公司,通过虚构贸易往来,伪造经营流水,从6家金融机构骗取了超1亿元的无抵押经营性贷款。截至立案前,未归还贷款本金共计5000余万元。同时,缪某伪造居民身份证、护照用于出境和申请贷款。经该院提起公诉,2024年7月,法院以贷款诈骗罪、伪造身份证件罪判处缪某有期徒刑十二年三个月,剥夺政治权利一年,并处罚金。
案件办理过程中,浦东新区检察院针对案件审查中发现的涉案银行在贷前审核、贷后资金监管、信贷人员管理等方面存在的漏洞,及时向多家被害金融机构制发检察建议,督促其完善借款公司关联关系审查、贷后资金持续监管、加强对授信业务工作人员培训等制度建设,推动形成行业规范与风险防控体系。目前,涉案银行均回函表示,已进一步加强借款企业经营管理权核查,完善了借款企业关联关系审查机制,强化了贷后资金使用情况持续监管。
2025年6月,浦东新区检察院联合上海市银行同业公会在上海陆家嘴金融检察综合履职基地,共同举办“检银联动凝聚合力共同防范非法金融活动”交流研讨活动。座谈交流中,与会人员在进一步打击金融领域黑灰产、信贷等重点领域违法犯罪联合预防等方面达成共识。同年7月,再次受上海市银行同业公会邀请,该院联合上海金融监管部门为50余家银行、金融机构负责人授课,检察官以“涉银行业金融犯罪防控”为主题,围绕涉银行犯罪案件特点以案释法,力求与金融机构联合构建化解金融风险的合力。
【多元】
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3月2日,最高人民法院举行新闻发布会,介绍民法典施行以来民生司法工作情况。最高人民法院民一庭副庭长吴景丽在会上表示,2024年最高法通过制定涉彩礼纠纷司法解释,重申“禁止借婚姻索取财物”原则,对彩礼范围认定、彩礼返还主体等司法实践中争议较大的问题作出规定,统一人民法院审理涉彩礼纠纷案件的裁判标准。
吴景丽介绍,针对社会生活中对彩礼与恋爱期间的一般赠与如何区别的模糊认识,以婚恋为名骗取彩礼钱财的不法行为,以及彩礼给付形式、给付方式多样化带来的争议,最高法先后发布三批涉彩礼纠纷典型案例五彩堂官网,进一步明确规则,加强行为引导,弘扬新风正气。例如,向骗取彩礼的违法犯罪行为鲜明“亮剑”,在第二批案例中,明确短期内多次“闪婚”并收取高额彩礼,可以认定以彩礼为名借婚姻索取财物等裁判规则;在第三批案例中,强调人民法院审理民事案件发现当事人涉嫌骗婚应当及时向公安机关移送线索,明确当事人以索要彩礼为名骗取他人财物构成犯罪的,不仅要退赔被害人所遭受的损失,还要依法承担刑事责任,有力震慑不法分子。应对婚介乱象,典型案例明确,婚介机构以保证“闪婚”为名收取高额服务费,应结合合同履行情况返还部分费用,促推婚介机构贯彻诚实信用原则,严格遵守行业规范,妥善履行合同义务。(记者 董泽宇)
【互动】
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加强监管与法律约束,畅通申诉渠道。应完善相关法律制度,细化劳动强度、最长在线时限、防疲劳休息等硬性标准,明确违法责任与处罚措施。监管部门要形成协同机制,对算法运行情况开展常态化抽查与评估。此外,还要建立快速响应的申诉机制五彩堂官网,对因交通管制、极端天气、商家延误等不可控因素导致的超时,直接免责或简化举证流程。
【极速】
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庙会现场暖意融融,孩子们追逐嬉戏,大人们闲话家常。最引人注目的,是现场一字排开的壮家长桌宴。长桌宴由18桌合拼而成,总长20多米,上百人围坐其间。翠绿的芭蕉叶铺满桌面,热气腾腾的火锅、鲜嫩的年猪肉、香甜的粽子、新鲜的时令水果、特色“猪血肠”、农家自酿米酒等依次摆开,香气扑鼻。村民们举杯共饮,畅谈人生百态,欢声笑语交织成动人的乐章。
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